מסחר בממסרים דחויים (ממ"ד) (המחאה / שיק דחוי) או במשמו המקובל ניכיון שקים, הינו עסקת המרה, במסגרתה מקבלים צורכי השירות (לקוחות קבוצת MRL) את ערכם הכספי של הממסרים הדחויים בהם הם אוחזים כשורה ואשר מוסבים לקבוצת MRL, תמורת עמלה הנקבעת בין קבוצת MRL ובין הלקוח עבור יתרת התקופה אשר נותרה עד למועד הפירעון המקורי של הממסרים.במסגרת המסחר בממסרים דחויים רוכשת קבוצת MRL – החברה נותנת השירות, מהלקוח ממסרים דחויים עצמיים (ממסרים של הלקוח עצמו) או ממסרים דחויים שנמסרו ללקוח על ידי צדדים שלישיים אותם הוא מסב לקבוצת MRL.כנגד העברת או הסבת הממסרים הדחויים לקבוצת MRL, מקבל הלקוח את ערכם הכספי של הממסרים הדחויים בניכוי עמלה באמצעות שיק מזומן לפקודתו או בהעברה בנקאית ישירה לחשבונו ו/או למי מטעמו עבורו.התמורה בעבור הממסרים הדחויים בניכוי עמלת נותן השירות מועברת ללקוח במרבית המקרים עוד באותו היום בו מוסר הלקוח לחברה את הממסרים הדחויים.
השירות במסחר בממ"ד מהווה מקור משלים לשירותים הניתנים באופן שוטף על ידי הבנקים ונועד לשפר את תזרים המזומנים של הלקוח, באופן המאפשר לו, בין היתר, לעמוד בהתחייבויותיו השוטפות במהלך העסקים היום-יומי, מבלי להמתין למועד פירעון הממ"ד בפועל. כמו כן, באפשרות הלקוח לתכנן את תזרים המזומנים שלו באופן מדויק יותר, תוך שליטה מלאה בתזרים, בין השאר, על ידי הגדלת מחזורי הפעילות של העסק.תזרים מזומנים שוטף ועקבי הוא פרמטר חיוני ומכריע לתפקודו התקין של כל עסק. מדובר בנושא רגיש, הדורש תשומת לב יום-יומית מבעל העסק. חברות ועסקים רבים סובלים מבעיות בתזרים המזומנים כתוצאה מקבלת שקים דחויים או ביצוע עסקאות בתשלומים. שירות המימון כנגד שקים מסחריים מהווה פתרון קל, מהיר ואף רווחי – לבעיות תזרים מזומנים בחברות ועסקים שונים.כשמדובר ברכישת סחורות ושירותים, שירות מימון זה מאפשר לבעל עסק לבצע את הרכישות עם הנחת מזומן, שלרוב משתלמת יותר לעומת עלות ניכיון שקים. כך ממנפים עסק ללא צורך בהגדלת אשראי או ניצול בטחונות נוספים.
מסחר בממסרים דחויים בראיה משפטית
ממסרים דחויים (שקים דחויים) הינם של סוג של שטר בעל מאפינים הקובעים בפקודת השטרות (נוסח חדש), התשי"ז-1957 (להלן: "פקודת השטרות").בפקודת השטרות כאמור מוגדר יוצר השיק / כותב השיק כ"מושך" והלקוח של קבוצת MRL, שהינו המוטב על פי השיק או שאליו הוסב השיק כדין, מוגדר כאוחז בשיק / בממסר.לצורך סיחור בשיק – העברתו מאדם לאדם כהגדרתו בפקודת השטרות יש צורך שיתקיימו שתי פעולות 1. הסבת השיק הנעשת באמצעות חתימת אחז השיק המסב בגב השיק. 2. מסירת השיק לאחר.במסגרת המסחר בשיקים דחויים מקבלת קבוצת MRL ממבקשי השירות שקים דחויים, אשר לעיתים הינם שקים עצמיים, קרי שקים אשר נמשכו על ידי אותה ישות משפטית שהיא מבקשת השירות אשר בהתאם למוצהר על ידם הם אוחזים כשורה בשיק (בהתאם לסעיף 28 לפקודת השטרות) ואלו מוסבים לקבוצת MRL.למעשה, נכיון שקים דחויים הינה עסקת מכר בה הממכר הינו השיק הדחוי. משמעות הדבר היא, כי קבוצת MRL העוסקת בניכיון שקים רוכשת את הבעלות בשקים הדחויים מלקוחותיה.
מה אומר החוק לגבי נכיון שיקים?
החוק הנוגע לניכיון שיקים הוא חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות אשר נחקק שנת 1993 ועודכן באופן משמעותי בשנת 2017. בהתאם לחוק כאמור, ניכיון שיקים מהווה פעולה לגיטימית אשר התנאי הבסיסי שמאפשר אותה הוא שהשירות המוצע יהיה על ידי תאגיד בנקאי או בעל רישיון מתאים.מי שמנפיק רישיונות לבצע פריטת שיקים דחויים, כלומר, קבלת שיק שמועד הפירעון שלו טרם הגיע ומתן מזומן בהתאם לגובה ההמחאה בניכוי ריבית ועמלה הוא משרד האוצר אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון.הדבר הראשון שחובה לוודא כאשר מעוניינים בשירות ניכיון שיקים הוא קיומו של רישיון בתוקף לגוף שמציע את השירות. גוף שמציע את השירות המדובר ללא רישיון בתוקף או ללא רישיון כלל מתנהל בניגוד לחוק ואם תבחרו בו לצורך ניכיון שיק, אתם תיחשפו לסיכונים מיותרים.
למי מתאים שירות ניכיון שקים ? כמעט לכולםהשירות מתאים לכל בעל עסק אשר מציע ללקוחותיו תשלום על מוצר ו/או שירות באמצעות שיקים דחויים ובשל כך מגיע למצב של בעיה בתזרים המזומנים שלו.קבוצת MRL נותנת מוצר איכותי משלים למערכת הבנקאית במקום בו המערכת הבנקאית אינה יכולה לתת פתרון כולל.במגזר העסקי – בעלי עסקים מגוונים, חברות, שותפויות או עוסק מורשה, אשר אינם מקבלים מענה לצרכים הפיננסיים מהמערכת הבנקאית וזאת מסיבות מגוונות כגון: חוסר בביטחונות מספיקים לטעם התאגיד הבנקאי, ניצול מלא של אשראי בנקאי שניתן, בעלי עסקים שנפגעו מהקורונה, אלו שממציאים עצמם מחדש וזקוקים להלוואה למנף מיזם או עסק בהקמה ועוד.במגזר הפרטי – גם בעולם הפרטי אנו נתקלים בצורך של ניכוי צ'קים, כך למשל עובד שכיר המקבל את משכורתו בצ'ק ורוצה לקבל עבורו מזומן. בעלי דירות ונכסים שקיבלו צ'קים דחויים מראש ומעוניינים להמירם למזומן, מסורבי אשראי, אזרחים שיצאו לחל"ת או נקלעו למצב של אבטלה, תושבים חוזרים, עולים חדשים ועוד.
כידוע, תזרים מזומנים שוטף ועקבי הוא פרמטר מהותי ומכריע לתפקודו התקין של כל עסק (או של כל בית ובית בישראל). מדובר בנושא רגיש, הדורש תשומת לב יום-יומית מבעל העסק. חברות ועסקים רבים סובלים מבעיות בתזרים המזומנים כתוצאה מקבלת צ'קים דחויים או ביצוע עסקאות בתשלומים (המחוייבים תחת המציאות). שירות ניכיון צ'קים מהווה פתרון קל, מהיר ואף רווחי – לבעיות תזרים מזומנים בחברות ועסקים שונים.
