בואו נדבר

רישיון למתן אשראי

רישיון לעסוק במתן אשראי ובתוך כך נכיון שיקים ומתן הלוואות, שניתן לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פינסיים מוסדרים), תשע"ו-2016, מטעם משרד האוצר (אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון – רשם נותני שירותי מטבע)
ומכוחו מוענקים שירותים פיננסים.
גוף או יחד המחזיק ברישיון כאמור נקרא נותן שירותים פינסיים (נש"פ) או בעל רישיון למתן שירותים פינסיים.
מתן אשראי מוגדר בסעיף 11 א' לחוק:
"מתן אשראי" – מתן אשראי דרך עיסוק, למעט הנפקה של כרטיסי אשראי כהגדרתה בסעיף 25י ופעולות נוספות שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת, ולרבות העמדת מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה:

  1. ניכיון שיקים, שטחי חוב ושטחי חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות;
  2. מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים מאחר, שלא כאמור בפסקה (1), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף 7א לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981;
  3. מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס או שירות, למעט מתן אשראי כאמור בידי מוכר הנכס או נותן השירות דרך עיסוק או משכירו, שהוא אחד מאלה:
    1. מתן אשראי ללקוח בודד בסכום הנמוך מ-30,000 שקלים חדשים, או מסכום אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
    2. מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות דרך עיסוק, גם שלא למטרות רווח, שעיסוקו במכירת נכסים או במתן שירותים שאינם פיננסיים, למי שאינו צרכן כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981;
    3. מתן אשראי שהתקיימו לגביו תנאים שקבע השר, לרבות לעניין תקופת האשראי או לעניין שיעור הריבית, באישור ועדת הכספים של הכנסת;
  4. מתן ערבות להתחייבות של אחר;
  5. מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל אי-קיום החיוב;

גוף פיננסי מפוקח – אחד מהרשימה שלהלן תאגיד בנקאי; בנק הדואר; בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, העוסק בניכיון צ'קים, שטרי חליפין ושטרי חוב; בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי; מוסד לגמילות חסדים

מוסד פיננסי חוץ בנקאי – non-bank financial institution מוסד פיננסי שאינו מחזיק ברשיון בנקאי אך מעניק שירותים פינסיים.
מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים מוכרים הם: חברות כרטיסי האשראי, חברות ביטוח, חברות הלוואות וגמ"חים.
שירותים פיננסיים מוסדרים
השירותים הפיננסיים המוסדרים המוגדרים בחוק נחלקים לחמישה סוגי רשיונות, כשכל רישיון עומד בפני עצמו, ונוגע לתחום פעילות מסויים:

  1. רישיון למתן אשראי,
  2. רישיון למתן שירות בנכס פיננסי,
  3. רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי,
  4. רישיון לשירותי פיקדון ואשראי
  5. רישיון הנפקה.

אדם ו/או תאגיד אינם רשאים לפעול בסוג הפעילויות המפורטת לעיל ללא קבלת רישיון מתאים שניתן מטעם מחלקת שירותים פיננסים במשרד האוצר.
הסנקציה בגין מתן שירות פיננסי כאמור ללא רישיון בר תוקף יכולה לגרור קנס כספי ואף מאסר, הכל בהתאם לסוג העבירה והעובר אותה.